ISA 통장은 절세통장이라고 불린다.
일반형은 매매 차익의 200만 원까지, 서민형은 400만 원까지 세금을 내지 않아도 되기 때문.
(한때, 한도 증액 이슈가 있었으나, 결국 국회 통과가 되지 않아 증액되지 않았음.)
이번에 ISA 통장 3년 만기가 되어 해지한 후, 서민형으로 재가입했다.
연장하지 않고 재가입한 이유는 다음에...
이번에는 자격 조건과 필요 서류 등을 다시 정리해 본다.
1. 자격 조건
KB 금융사에 나와있는 자격 조건 표이다.
일단, ISA 계좌는 성인만 개설할 수 있다.
아이 앞으로 ISA계좌 개설은 불가하다는 얘기!
소득이 적은 근로자와 사업자, 소득이 없는 주부 등이 서민형 가입대상이다.
그런데 혹시 난 벌이가 애매해서 될지 안 될지 모르겠다면?!
그렇다면 홈택스에서 서류 발급을 해 보면 알 수 있다.
아래 '3. 필요서류' 참고.
2. 가입방법
일반형 ISA계좌 개설은 모바일로도 간편하게 만들 수 있다. (방문 X 가능)
하지만, 서민형 ISA 개설은 꼭 지점을 방문해야 한다.
당장 며칠 안에 만들어야 하는데, 은행 갈 시간이 없다!
그렇다면 일단 모바일로 일반형 ISA계좌를 만든 후, 시간 될 때 지점에 찾아가 서민형으로 전환해 달라고 신청해도 된다.
(나도 이 방법으로 만들었음.)
3. 필요서류
(자격조건에 맞는지 확인하는 법)
지점방문 시, 필요한 서류는 두 가지.
- 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)
- 신분증
소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)는 홈택스에서 발급가능하다.
발급은 아래와 같이 따라 하면 된다.
홈페이지 접속 후 오른쪽 전체메뉴 클릭
증명등록신청> 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 클릭
이렇게 발급해서 출력한 서류를 들고 가면 되는데, 총 2장으로 아래와 같다.
중요한 건 바로 뒷장!
요 뒷장 마지막에 '개인종합자산관리계좌 소득요건'에 '충족'이라고 체크가 되어 있어야 서민형 가입이 가능하다.
자신이 조건이 되는지 헷갈린다면 이걸로 단번에 알 수 있다.
4. 기타 정보
혹시나 서민형 가입이 되는 줄 모르고 일반형에 가입했다!
- 매년 5월쯤 국세청에서 검토하여 서민형 가입이 가능하다면 자동으로 전환해 준단다.
하지만 요즘같은 사회에 누굴 믿겠나...
나 같은 사람은 그냥 직접 신청하는 게 낫다.
소득이 없다면 이체 한도 해제 서류를 챙겨가자!
- 요즘은 계좌 개설 시, 이체 한도가 자동으로 묶인다.
나 같은 주부에겐 정말 짜증나는 일이다.
그러니 이체 한도 해제를 위한 서류를 미리 미리 챙겨가자.
대개는 아파트 관리비 고지서(사진X, 지류만 인정)를 가져가면 되는데,
은행마다 다르니 사전 문의 후 잘 챙겨갈 것!
참고로 나의 애용 증권사는 NH나무인데,
여기는 100만 원 이상 주식, ETF 등 상품을 거래하거나, 잔고에 일정금액 이상이면 자동으로 이체 한도가 해제된다고 들었다.
오늘은 서민형 ISA계좌 가입 방법을 정리했다.
사실 ISA계좌로 가장 득 볼 수 있는 상품 구성은 국내 상장된 해외지수 추종 ETF일 것이다.
궁금하다면 아래 글을 참고하시길...
내가 ETF만 사는 이유
올해도 벌써 끝자락이다.올해 초, 나는 이런저런 정보들을 정리한 후 ETF에 올인하기로 했다. 오늘은 재린이들을 위한 ETF 소개와 ETF 추천종목과 이유, 실제 운용 결과들을 공유한다. 1. ETF
cash.a-parkshome.com
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